Blockchain istifadəsinin üç qeyri-adi nümunəsi. Bankçılıq və Blockchain: Tam Rəqəmsal İqtisadiyyata Keçid Blockchain Tətbiq Nümunələri

Bir çox sənaye blokçeyn texnologiyasını sınaqdan keçirir. Amma ən perspektivli layihələr maliyyə sektoruna aiddir. Bu, Rusiyaya da aiddir.

İnanmaq çətindir, lakin son vaxtlara qədər banklar paylanmış kitab texnologiyasına praktiki olaraq heç bir maraq göstərmirdilər, bunu təsvir etmək üçün biz tez-tez “blokçeyn” terminindən istifadə edirik. Təbii ki, onlar kriptovalyutalar, xüsusən də Bitcoin haqqında eşitmişlər. Onlardan bəziləri kripto-anarxistlərin blokçeyndən istifadə əsasında banklar və digər vasitəçilərsiz yeni ədalətli dünya qurmağa söz verən şüarlarını eşitdilər. Amma heç kim onları ciddiyə almırdı. Və kriptovalyutaların özləri narkotik, qeyri-qanuni silah ticarəti və digər cinayətlərlə əlaqəli marjinal bir şey kimi görünürdü.

2015-ci ilin sonunda hər şey sürətlə dəyişdi. Paylanmış kitab texnologiyasına maraq artdı. Tətbiqləri inkişaf etdirmək üçün R3 konsorsiumunu yaradan ən böyük maliyyə təşkilatları tərəfindən qəbul edildi. 2016-cı ilin aprelində R3 maliyyə xidmətləri üçün nəzərdə tutulmuş paylanmış kitab dəftəri olan Corda adlı layihəni təqdim etdi. Mənbə kodunu dərc etdikdən sonra Corda Hyperledger konsorsiumuna daxil oldu və burada IBM-dən Fabric, Intel-dən Sawtooth və maliyyə əməliyyatları ilə işləmək üçün nəzərdə tutulmuş digər blokçeyn sistemlərinə qoşuldu.

Ən böyük bulud provayderlərinin blokçeyn texnologiyasından istifadə edərək proqramların hazırlanması üçün platformalar. Böyük Britaniyada paylanmış reyestr sahəsində tədqiqatlarla fəal məşğul olur. İngiltərə Bankı ölkənin maliyyə infrastrukturunun modernləşdirilməsi üçün yol xəritəsinin yaradılması üzərində işləməyə başladı. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının nəzdində blokçeyni öyrənmək üçün işçi qrup yaradılıb.

İndi, IBM C-Suite Study 2017-ə görə, 2017-ci ildə blokçeyn tətbiq etmək üçün sınaq keçirən və ehtimal olunan təşkilatların üçdə biri bank və maliyyə sektorundadır. Və bu təəccüblü deyil. Blockchain, etibarlı vasitəçilər olmadan işləməyə və maliyyəçilərin həqiqətən bəyəndiyi bu səbəbdən çox qənaət etməyə imkan verir.

Rusiya banklarında paylanmış kitab texnologiyasının tətbiqi perspektivlərini və mümkün sahələrini daha yaxından nəzərdən keçirməyə çalışaq.

Transsərhəd pul köçürmələri problemləri

Müasir transsərhəd köçürmə sistemi idealdan uzaqdır. Onlar banklara böyük komissiyalar ödəməlidirlər və bu ödənişlərin həcmi həmişə aydın olmur. Bu, köhnə, bahalı və Banqladeş Bankının mənimsəmə qalmaqalının göstərdiyi kimi, o qədər də qüsursuz etibarlı SWIFT banklararası köçürmə sistemindən istifadə etməyə məcbur olan bankların xoşuna gəlmir. SWIFT-dən istifadənin tətbiq edilən sanksiyalara görə İran banklarının onunla əlaqəsinin kəsilməsi hadisəsindən də göründüyü kimi, ciddi siyasi risklər daşıdığını qeyd etməyək.

Transsərhəd köçürmələr üçün blokçeyn texnologiyasından istifadə çox perspektivli görünür. Axı Bitcoin-in sərhədsiz sistemi səkkiz ildir ki, işləyir. Bəziləri var, lakin əsas blok zənciri sındırılmayıb. Və bu, çox etibarsız və tez-tez kriminal mühitdədir.

Banklar paylanmış kitab texnologiyasının sadəliyinə və etibarlılığına diqqət çəkiblər. “Bank sənayesində blokçeyn” görüşündə Sberbank Texnoloji İnnovasiyalar Mərkəzinin layihə direktoru Dmitri Bulıçkov bildirib ki, paylanmış reyestr texnologiyasından istifadə edən ilk pilot layihələrdə transsərhəd köçürmələrin istifadəsi artıq nəzərdən keçirilib. Bitcoin blokçeyninə əsaslanaraq, Sberbank Rusiya və Qazaxıstan banklarının müştərilərin birjada mübadilə etdikləri tokenləri buraxdığı sxemi sınaqdan keçirdi. O zaman kriptovalyutaların istifadəsi qanunvericiliklə bağlı problemlərə səbəb ola bilərdi, ona görə də biznes prototipə maraq göstərmədi. Amma texniki problem yoxdu.

Hazırda pul köçürmələri sahəsində paylanmış kitab texnologiyasının sınağı Sinqapurun Monetar Authority (R3 ilə birlikdə), Honq Konq Mərkəzi Bankında, həmçinin İngiltərə Bankında aparılır. Bazarda bu sxemdən istifadə edərək pul köçürmələri təklif edən bir neçə startap var. Onlardan ən məşhuru Ripple-dir. 2018-ci ilin əvvəlində Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ bu platformada fiziki şəxslər üçün pul köçürmə sistemini işə salmağı planlaşdırır, sonra isə təşkilat tədricən korporativ müştərilərə xidmət göstərməyə keçəcək.

Rusiyada banklararası hesablaşmaların problemləri

Rusiyada bank sisteminin müasir tarixində artıq çoxlu böhranlar olub. Hətta nisbətən sakit vaxtlarda da bankların problemləri olur. Biz müştərilərin pulunu köçürməliyik, lakin müxbir hesabda pul yoxdur. Vəziyyət normaldır, pul işləməlidir və banklar öz balanslarını minimuma endirməyə çalışırlar. Məsələ banklararası bazarda qısamüddətli borclanma yolu ilə həll olunur. Ancaq bankın nüfuzu suallar yaratmağa başlasa, o zaman borc verməyə bilər. Və sonra o, müştərinin ödənişlərini gecikdirməyə məcbur olur.

Bank böhranı dövründə ödənişlərin gecikdirilməsi adi hala çevrilib. Banklar həm girişdə, həm müştərinin hesabına dərhal pul köçürmədən, həm də çıxışda ödəniş etmədən köçürmələri dayandırıblar. Üstəlik, müştəri pulun hansı bankda ilişib qaldığını belə bilməyib. Hesabdan çıxarış burada kömək etmədi - bir bankın arayışına görə, pul müştərinin hesabından çıxa bilərdi, lakin digərinin açıqlamasına görə, hələ gələ bilməz.

Blockchain tez-tez heç bir şey oğurlana bilməyən şəffaf bir seyflə müqayisə edilir. Verilən misalda texnologiya bank tərəfindən edilən faktiki ödənişləri özləri görən müəssisələrə kömək edə bilər. Rusiyanın iri inteqratorlarından biri Mərkəzi Banka Hyperledger Fabric platformasında belə blokçeyn sisteminin yaradılmasını təklif edib. Tələblər iştirakçıların avtorizasiyasının təmin edilməsi və onların sistemə girişinin məhdudlaşdırılması zərurətini göstərirdi. Məsələn, tənzimləyici hər şeyi görür, banklar yalnız öz müştərilərinin əməliyyatlarını, müştəri isə yalnız özününkini görür.

Rusiyada bank ödənişləri

Rusiyanın ən böyük bankları arasında ilk sınaq blokçeyn əməliyyatları 2016-cı ilin oktyabr ayının əvvəlində həyata keçirilib. Blockchain texnologiyası Ethereum kodu əsasında istifadə edilmişdir, lakin öz genezis bloku (zəncirin ilk bloku). Platformanın hazırlanması Rusiya Bankının iştirakı ilə Alfa-Bank, Otkritie Bank, Tinkoff Bank və Qiwi tərəfindən həyata keçirilib. 2016-cı il oktyabrın ortalarında Rusiya Bankından əlavə daha 10 iri Rusiya bankını özündə birləşdirən "Fintech" Rusiya bank konsorsiumu yaradıldı.

Hələ 2016-cı ilin oktyabrında Açıq İnnovasiyalar forumunda Rusiya Bankının Maliyyə Texnologiyaları Mərkəzinin rəhbəri Maksim Qriqoryev Mərkəzi Bankın blokçeyn texnologiyasına əsaslanan iki prototipi yerləşdirdiyini açıqlamışdı. “Onlardan biri Proof-of-stake əməliyyatının qorunması mexanizmindən istifadə etməklə yaradılıb və mədənçiliklə məşğul deyil. İkincisi Ethereum platformasına əsaslanır, burada əməliyyatlar hazırda Proof-of-work mexanizmi ilə qorunur və Proof-of-stake tətbiqi planlaşdırılır. Beləliklə, şəbəkədə konsensusa nail olmaq üçün mexanizm seçmək mümkün olacaq”, - tənzimləyicinin nümayəndəsi izah edib. Göründüyü kimi, Ethereum-a alternativ platforma Sberbank-ın 2016-cı ilin sentyabrında qoşulduğu Hyperledger platformasını nəzərdə tuturdu.

2016-cı ilin dekabrında Rusiya Mərkəzi Bankı paylanmış reyestr texnologiyasından (PC Masterchain) istifadə edərək maliyyə məlumatlarının mübadiləsini və saxlanmasını təmin edən proqram paketinin hazırlanması üzrə tenderdə iştirak üçün ərizələr açdı. Hazırda üç bank MasterChain, həmçinin Mərkəzi Bank və Qiwi ödəniş sistemində öz pilot layihələrini işə salmağa hazırlaşır. Mərkəzi Bank blokçeyndə mesajlaşma sisteminin yerləşdirilməsi üçün pilot hazırlayır, Otkritie fırıldaqçıların uçotu üçün vahid xidmət hazırlayır, Alfa Bank rəqəmsal akkreditivlərin mübadiləsi üçün sistem hazırlayır, Sberbank səlahiyyətlərin mübadiləsi üçün pilotlar hazırlayır. vəkil və faktorinq, Qiwi blockchain-də sürətli əməliyyatların işlənməsini hazırlayır.

Təhlükəsizlik və kreditlər

Banklar müştəri məlumatlarını yoxlamaq və onları müəyyən etmək üçün çox səy və pul xərcləyirlər. Bu problemi həll etmək üçün Deloitte şirkəti Deloitte Smart ID blokçeyn platformasını buraxdı. Deloitte CIS-in baş məsləhətçisi Kseniya Osipova qeyd etdi ki, sistemdən istifadənin əsas problemi müştərini blokçeyn zəncirində özünün qeydini aparmağa həvəsləndirməkdir. Sonra daha asandır - daxil edilmiş məlumatların düzgünlüyünə dair üçüncü tərəflərdən təsdiq əldə edə və hər bir bank tərəfindən ayrıca yoxlamaya əhəmiyyətli pul xərcləmədən istifadə edə bilərsiniz.

Digər mümkün hal fırıldaqçılıq məlumat bazasıdır. Hazırda Sberbank bu məsələ ilə məşğuldur. Hazırlanan pilot layihədə banklar şəxsi məlumatların mühafizəsi haqqında qanunu pozmadan təcavüzkarlar haqqında məlumatları ümumi blokçeynə daxil edə bilərlər. Axı, blokçeynə yalnız fırıldaqçının məlumatlarının hashı daxil edilir.

Banklar kredit skorinqi üçün etibarlı məlumatlara ehtiyac duyurlar. Burada da blokçeyn texnologiyasından istifadənin görünən perspektivləri var - ümumi banklararası kredit tarixçəsi məlumat bazasının yaradılması.

AI-Banks.com-un baş direktoru Valentin Preobrazhenski başqa bir problemə də diqqət çəkdi - Amerikanın ən böyük bankları ilə baş verən qalmaqallardan sonra investorlar bankların təqdim etdiyi hesabatların düzgün olduğuna əmin deyillər. Blockchain texnologiyasından istifadə edilərsə, banklar hesabatlarını təkmilləşdirmək üçün kredit şərtlərini saxtalaşdıra bilməyəcəklər (məsələn, başlanğıc tarixini dəyişdirmək). Bu halda blokçeynin istifadəsi əmanətçilərə etibarlılığını sübut edə bilən vicdanlı banklar və bankın müəyyən edilmiş standartlara uyğunluğuna nəzarəti asanlaşdıran tənzimləyici orqanlar üçün faydalıdır.

Sənəd axını

Biznes-brunçda “Bank sektoru üçün blokçeyn. Yeni inqilabi texnologiya və ya böyük illüziya”, - Rusiya FAS rəhbərinin müavini Andrey Tsarikovski bildirib ki, FAS Sberbank ilə birlikdə blokçeyn əsasında sənəd axını yaratmaq layihəsinə başlayıb. Layihənin məqsədi vasitəçilərdən, sənəd axını operatorlarından uzaqlaşmaqdır. Eyni zamanda, operatorun məlumat bazasında məlumatın saxlanması üçün böyük xərclərə ehtiyac yoxdur, çünki iştirakçılar onları özləri saxlayır. Sistemin yaradıcıları (FAS, Sberbank) və tərəfdaşlar (Aeroflot, Russian Coal və s.) Şəbəkə iştirakçılarının göndərdiklərini əldə edə bilmirlər.

"Həqiqətən də, bu texnologiyanı seçərkən biz dəbli və müasir bir şeyin arxasınca getmədik, amma indi dövlət qurumları, tərəfdaşlarımız və digər təşkilatlar arasında mövcud olan prosedurları, əlaqəni və məlumat mübadiləsini əhəmiyyətli dərəcədə sadələşdirə biləcək bir şeyin arxasınca getdik" dedi idarəedici Stepan Kuznetsov. Rusiya Sberbankının paylanmış xidmətlər idarəsinin direktoru.

Dmitri Bulıçkov (“Sberbank”) qeyd edib ki, insanlar məlumatları buluda yox, evdə saxlamaq istəyirlər: “Onlar həvəslə poçtla işləyirlər. Bənzər bir paradiqma təklif etdik. İnsanlar sistemdə nə olduğunu yoxlaya bilərlər. “Güvən, amma yoxla” prinsipindən istifadə olunur. Başqasının proqram təminatını quraşdırmaq istəməyən təşkilatlar bizim açıq protokollarımızdan istifadə edərək hər şeyi özləri həyata keçirə bilərlər. Bu, sistemin dəstəklənməsi xərclərini azaldır və onu bütün iştirakçılar arasında paylayır”.

Qanuni əhəmiyyətli sənəd axını üçün blokçeynin istifadəsində təkcə banklar iştirak etmir. Aronicle MMC-nin baş direktoru Dmitri Ermolaev təklif edir ki, maliyyə institutları müqavilələrin bağlanması, bank zəmanətlərinin verilməsi, veksellərin və istiqrazların uçotu və müştərilərin müəyyən edilməsi üçün Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq şirkət tərəfindən hazırlanmış ERA blokçeynindən istifadə etsinlər. .

Şəxsi məlumatlarını EPA-ya daxil etmək üçün şəxs şəxsi bank hesabından onların düzgünlüyünü təsdiqləyən sertifikatlaşdırıcının (proqramla müəyyən edilmiş mövcud istifadəçi) hesabına əməliyyat aparmalıdır. Əslində, birdəfəlik identifikasiya namizədin bankında istifadə olunur, burada bunun üçün lazım olan bütün sənədlər toplanır və yoxlanılır.

Banklar və ticarət

Çox vaxt biznesdə elə bir vəziyyət yaranır ki, topdansatış təchizatçısı müştəriyə mal partiyasını göndərir və bunun üçün dərhal ödəyə bilmir. Bu halda, pul (təcrübədə təxminən 90%) təchizatçıya ixtisaslaşmış faktorinq şirkəti - amil (məsələn, bank) tərəfindən ödənilə bilər, bu da alıcının öhdəliklərini satın alır, satıcını "real" pulla təmin edir. malların satışından dərhal sonra. Şirkət faktorinq xidmətlərinə görə komissiya çıxılmaqla yerdə qalan məbləği alıcı tərəfindən tam ödənildikdən sonra ödəyir.

Sberbank Faktorinqin Əməliyyat Direktoru Leonid Kultygin banklarda yeni texnologiyalardan istifadə üçün ən perspektivli sahələrdən biri hesab edir. Sberbank M.Video şirkəti ilə blokçeyn texnologiyasından istifadə etməklə faktorinq layihəsinə başlayıb.

M.Video-nun xəzinədarı Yevgeni Eskin tapşırığın aktuallığını belə izah etdi: “Hər ay bizə bir faktor gəlir. Bizimlə inteqrasiyanı nə vaxt quracaqsınız? Açıq faktorinq limitlərimiz olan 20 amilin hər biri ilə inteqrasiya qurmaq üçün siz çox pul xərcləməlisiniz. 20 faktora əsaslanan qənaət yarım milyon dollar təşkil edir. Ancaq təsdiqləmə sürəti də vacibdir. Bəzən bu proses üç gün çəkir. E-poçtla yazışmalar var, telefonla danışıqlar var, kimsə xəstəlik məzuniyyətinə getdi, kimsə unutdu. Faktorun təsdiqi çox vaxt ciddi qəbul edilmir. İndi bu təsdiqləmə bir saata endirilib. Bu isə təchizatçılar üçün son dərəcə vacibdir”.

Hər gün səhər Sberbank faktorinqi tərəfindən maliyyələşdirilən 5 amil çatdırılmalarını təsdiqləyir. Təchizatçının borclu qarşısında öhdəlikləri haqqında məlumat gündəlik olaraq həyata keçirilir. Gündəlik 1000-ə qədər çatdırılma razılaşdırılır, uzlaşmaların məbləği 2,5 milyard rubla çatır. Və uzlaşma müddəti 2 gündən 1 saata endirilib.

Faktorinq ticarətdə Sberbank-ın yeganə blokçeyn layihəsi deyil. Texnologiyadan istifadə bankın qlobal ticarətin maliyyələşdirilməsi platformasını inkişaf etdirmək planlarının bir hissəsidir. Bu, əməliyyatı maliyyələşdirən Sberbank-a bütün tərəfləri: satıcılar, alıcılar, gömrük, vergi müfəttişliyi, sanitar nəzarət, daşıyıcılarla bir sistemdə birləşməyə imkan verəcək.

"Bu platformanın qlobal məqsədi çox genişdir, bu, blokçeyn texnologiyasından istifadə edərək, xarici ticarəti indiki ilə müqayisədə tamamilə fərqli edəcək tamamilə yeni bir ekosistemin yaradılmasıdır" dedi ticarət maliyyəsi direktoru və müxbir Andrey İvanov. Sberbank ilə əlaqələr.

Digər Rusiya bankları da ticarət əməliyyatlarında blokçeyn texnologiyasından istifadə etməklə məşğuldurlar. Belə ki, ötən ilin dekabrında S7 Hava Yolları və Alfa-Bank Rusiyada blokçeyn texnologiyasına əsaslanan smart müqavilələrdən istifadə edərək akkreditiv vasitəsilə xidmətlərin ödənilməsi üzrə ilk əməliyyat həyata keçirib. “Akreditivin tarixini yoxlamaq üçün S7 qrupuna daxil olan iki şirkəti götürdük. Nəticədə akkreditivin bağlanması prosesi beş gündən üç saata qədər azaldılıb. Bu, həqiqətən işləyir və xərcləri optimallaşdırmaq imkanı var”, - Alfa Bankın İnnovasiya və Elektron Biznes Texnologiyaları Mərkəzinin direktoru Nadejda Avdanina bildirib.
Banklar və kriptovalyutalar

“İngiltərə Bankı blokçeyn sahəsində ekspertlərdən ibarət işçi qrupu yaratdı və onlar virtual valyutaların və blokçeyn texnologiyasının maliyyə sektoru və bütövlükdə makroiqtisadiyyat üçün tətbiqi imkanlarının bütün sahələrini qiymətləndirməyə çalışdılar orada banklar üçün maksimum bir səviyyəli bank sistemi yaradıla bilər, Mərkəzi Bankda hər bir vətəndaşa doğum zamanı hesab verilir və bütün əməliyyatlar blokçeynlə aparılır Bizim üçün, uşaqlar, bu, çox pis xəbərdir,” Sberbank-ın prezidenti və İdarə Heyətinin sədri German Gref, keçən mart ayında Sberbank rəhbərlərinin görüşündə dedi.

O zaman bu proqnozu ciddi qəbul edənlər az idi. Ölkə Maliyyə Nazirliyi və İstintaq Komitəsinin kriptovalyuta ilə işləməyə görə cinayət məsuliyyətinin tətbiqi layihəsini müzakirə edib. Cəmi bir il keçdi, lakin tənzimləyicilərin kriptovalyutalara münasibəti kəskin şəkildə dəyişdi. 2016-cı ilin iyul ayında Rusiya Federasiyasının Dövlət Duması ilk dəfə olaraq müsbət və mənfi tərəflərin müzakirəsini keçirdi. 2017-ci ilin fevral ayının əvvəlində Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının sədr müavini Olqa Skoroboqatova Rusiya Bankının və Maliyyə Nazirliyinin ilin ortasında təkliflə çıxış edəcəyini açıqlamışdı. Və bu yaxınlarda Rusiya Federasiyasının maliyyə nazirinin müavini Aleksey Moiseev Bloomberg-ə müsahibəsində qeyri-qanuni pul köçürmələrinə qarşı mübarizə çərçivəsində digər kriptovalyutadan da istifadə ediləcəyini söylədi.

2017-ci il aprelin 1-də Yaponiya bitkoinləri və digər kriptovalyutaları qanuni ödəniş vasitəsi kimi tanıyaraq adi pula bərabərləşdirdi. Və 2017-ci ilin iyun ayında Sinqapurun Pul Orqanları (MAS) Sinqapur dollarını kriptovalyutaya çevirmək üçün eksperimentin birinci mərhələsinin başa çatdığını elan etdi.

Kriptovalyuta əslində nağd pulun elektron analoqudur. Onun qanuniləşdirilməsi banklar üçün böyük problemdir. Qiwi şirkətlər qrupunun layihə rəhbəri Aleksey Solovyov da buna inanır. Bazar iştirakçıları birbaşa kriptovalyuta ilə bir-birlərinə ödəniş edəcəklər. Paylanmış şəbəkədə identifikasiya, nağd pulun verilməsi və tənzimləyici ilə qarşılıqlı əlaqə üçün istifadə olunacaq bank platformaları qalacaq.

Bankın mənfəət əldə etmək üçün digər əsas mexanizmi olan kreditləşdirmə də risk altındadır. İndiki vaxtda yeni sahibkarın vəsait cəlb etmək üçün iki yolu var: bank krediti və ya birbaşa özəl investisiya (vençur kapitalı). Bu yaxınlarda dünyada daha bir maliyyələşdirmə mexanizmi - kriptovalyuta kraudfandinq formatı olan ICO (initial coin offering) istifadə edilməyə başlandı. Gələcəkdə ICO-ların istifadəsi bank müştərilərinin bir hissəsinin xaricə axınına səbəb ola bilər.

Lakin bank mütəxəssislərinin heç də hamısı pessimist deyil. Axı yeni həmişə köhnəni tamamilə məhv etmir. Kino dövrü teatrı öldürmədi və internet çətin ki, televiziyanı tamamilə əvəz etsin. Blockchain texnologiya sistemlərinin tərtibatçıları bütün mövcud problemləri həll edə bilsələr belə, banklar hələ də bazarda öz yuvalarına sahib olacaqlar. Bank təkcə pul köçürmələri və qarşılıqlı hesablaşmalardan ibarət deyil. Yalnız bank qurumları bir şəxsə (hüquqi və ya fiziki) məxsus vəsaitləri qəbul etmək və sonra bu vəsaitləri öz adından başqalarının istifadəsinə vermək hüququna malikdir. Ən azından mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq.

Biznesimizin şəffaflığa ehtiyacı varmı?

Banklarda blokçeyn texnologiyasından istifadə etmək üçün başqa imkanlar var. Elektron müqavilə yalnız bütün tərəflər və avtorizasiya mərkəzi tərəfindən təsdiqləndikdən sonra icra edildikdə, Sberbank-ın əmanət üzrə maraqlı pilotu var. Tənzimləyici orqanlar, səhmdarlar və investorlar bank hesabatlarının təqdim edilməsində texnologiyadan, bankların özləri isə müştərilərinin hesabatlarında istifadə etməkdə maraqlı ola bilərlər. Lizinq və daşınmaz əmlakın kreditləşdirilməsində maraqlı layihələr var (startup Torch, blokçeyn ipoteka platforması Faktury yaratmaq layihəsi). Bank zəmanətlərini təsdiqləmək üçün texnologiyadan istifadə etmək rahat görünür.

Üstünlüklər və perspektivlər aydındır, lakin texnologiyaların sənaye istismarının real halları hələ görünmür. Maliyyə sektorunda blokçeyn texnologiyasının tətbiqi asan deyil. Və ilk növbədə texniki problemlərə görə deyil. Blockchain bütün maliyyə əməliyyatlarının şəffaflığını nəzərdə tutur. Ancaq hamı "boz" sxemlər olmadan, bütün hərəkətlərinizin göründüyü və etibarlı şəkildə qeyd olunduğu şəffaf divarları olan bir otaqda işləməyə hazır deyil.

İndi biz pilot layihələr səviyyəsində yaxşı işləyirik. Amma sənaye əməliyyatına gəldikdə, həyata keçirilməsi dayanmağa başlayır. Və bu, təkcə qanunların qeyri-kamilliyi deyil. Ənənəvi mühafizəkarlıq və yeniyə inamsızlıq işçilərin və təşkilatların öz səhvlərini gizlədə bilməməsi nəticəsində yaranan narahatlığın üstünə qoyulur. Belə şəraitdə aşağıdan dəstək gözləmək çətindir. Çox güman ki, tənzimləyici yenə bizim əsas oyunçumuz olacaq.
Blockchain banklarımızda kök salacaqmı - cavab aydın deyil. Ancaq sualın cavabı birmənalı deyil: banklar özləri bu gün mövcud olduqları formada qalacaqlarmı? Amma sağ qalmaq istəyirlərsə, müasir texnologiyaların inkişafını nəzərə alaraq işlərini yenidən qurmalı olacaqlar. Və dövrümüzün yeni çağırışlarına cavab verin.

Əvvəlcə sırf Bitcoin kriptovalyutası üçün yaradılmış blokçeyn texnologiyası indi hətta heç vaxt elektron puldan istifadə etməyən insanlar tərəfindən eşidilir. Bu texnologiya bir neçə ildir ki, təkcə rəqəmsal maliyyə sistemlərində deyil, iqtisadiyyatın digər sahələrində də istifadə olunur. Üstəlik, proqramçılar, maliyyə analitikləri və iqtisadçılar razılaşırlar ki, hər il blockchain-in yayılması və tələbatı eksponent olaraq artacaq.

Ən optimist ekspertlər hətta bu texnologiyanın Ümumdünya Şəbəkəsinin yaradılmasından sonra bəşəriyyətin ən mühüm ixtiralarından biri olduğunu deyirlər. Aşağıda sizə blokçeyninin sadə sözlərlə nə olduğunu, ictimai həyatın müxtəlif sahələrində onun xüsusiyyətləri və perspektivlərinin nə olduğunu söyləyəcəyik. Bundan əvvəl mövzunu başa düşməyə kömək edəcək qısa bir videoya baxmağı təklif edirik.

Sadə sözlərlə blockchain texnologiyası nədir?

Adı "Blok" və "Zəncir" əlavəsindən gəlir və hərfi mənada "blok zəncir" kimi tərcümə olunur. Nakamoto Satoşi tərəfindən hazırlanmış bu tərif (blokçeyn texnologiyası onun ixtirasıdır) bu alətin mahiyyətini tam əks etdirir. Blockchain texnologiyasının mahiyyəti belədir: bütün əməliyyatlar haqqında məlumatların saxlanıldığı, lakin ayrı-ayrılıqda deyil, bir zəncirə bağlandığı arxiv.

Vikipediyaya görə, blokçeyn müəyyən alqoritm əsasında qurulmuş, əməliyyat məlumatlarının saxlandığı bloklardan ibarət zəncirdir.

Bu gün blokçeyndən istifadə edən ən məşhur sistem Bitcoin - ən təhlükəsiz rəqəmsal maliyyə sistemlərindən biridir. Bununla belə, blokçeyn texnologiyası, sadə dillə desək, nəzəri olaraq elektron ticarətin istənilən sahəsində istifadə oluna bilən məlumatların saxlanması və ötürülməsi üçün bir vasitədir.

Blokçeynin digər verilənlər bazalarından əsas xüsusiyyəti və fərqi onun bir serverdə (kompüterdə) saxlanmaması, sistemin bütün iştirakçıları arasında paylanmasıdır. Üstəlik, bütün iştirakçıların arxivləri bir-biri ilə bağlıdır və daim avtomatik olaraq yoxlanılır. Buna görə də, istifadəçi Blockchain-ə tamamlanmış əməliyyat haqqında məlumatı olan yeni bloka daxil olduqda, sistem əvvəlcə onun mövcud bloklara uyğunluğunu yoxlayır, sonra yoxlama uğurlu olarsa, onu verilənlər bazasının bütün nümunələrinə yazır.

Bunun nə olduğunu - blokçeyn texnologiyasını sadə sözlərlə izah etsək, bu paylanmış verilənlər bazasını bu dəyərlərdən istifadə edən insanların sayına bərabər sayda nüsxədə mövcud olan istənilən dəyərlərin kitabçası ilə müqayisə edə bilərik. Kitabın nüsxələri bir-birinə bağlıdır və müntəzəm olaraq bir-birini yoxlayır, özlərini yeniləyir. Hər bir istifadəçinin kitabın öz nüsxəsi var və eyni zamanda o:

• Yeni dəyərlərin alınması/ötürülməsi/yaradılması haqqında məlumatları daxil edir
• Onun və ya digər istifadəçilər tərəfindən əvvəllər daxil edilmiş məlumatları əvəz edə bilməz
• Əvvəllər daxil edilmiş hər hansı məlumatı silmək mümkün deyil.

Blockchain-də məlumat bloklarının ardıcıllığı dəyişdirilə bilməz, ona görə də bu verilənlər bazasında istənilən pul vahidi və ya digər dəyərlə aparılan bütün əməliyyatlar zəncirini izləmək çox asandır. Məhz bu texnologiyanın bu xüsusiyyəti sayəsində kriptovalyuta sistemləri bir tərəfdən açıq və şəffaf, digər tərəfdən isə tamamilə anonimdir.

YouTube-da blokçeyn texnologiyasının mahiyyətinin nə olduğu haqqında çoxlu videolar var, burada mütəxəssislər hər şeyi geniş istifadəçilər üçün əlçatan dildə izah edirlər. Aşağıdakı video blokçeynin bütün xüsusiyyətlərini və üstünlüklərini ətraflı və aydın şəkildə müzakirə edir.

Blokçeyn texnologiyasının mahiyyəti: işin mərhələləri, məlumatın qorunması

Blockchain texnologiyası, sadə sözlə, həm verilənlər bazası, həm də dəyərləri bir istifadəçidən digərinə ötürmək üçün bir vasitədir. Üstəlik, dəyərlərin ötürülməsi əsasdır və arxiv bütün əməliyyatlar haqqında məlumatların saxlanması ilə formalaşır. Buna görə də Blockchain bəzən “Dəyər İnterneti” adlanır və ekspertlər bu texnologiya vasitəsilə istənilən qiymətli məlumatın təhlükəsiz şəkildə elektron şəkildə ötürülə biləcəyini iddia edirlər.

Blockchain texnologiyası: iş mərhələləri

Blockchain-ə inamı nəyin doğrultduğunu dəqiq başa düşmək üçün hər şeyin texniki cəhətdən necə qurulduğunu və işlədiyini başa düşmək kifayətdir. Blockchain-də dəyərlərin (kriptovalyuta, elektron açarlar və s.) köçürülməsi prosesi həmişə 5 mərhələni əhatə edir.

1. Şəbəkəyə əməliyyat sorğusunun göndərilməsi. Başqa istifadəçiyə pul və ya digər elektron dəyər göndərmək istəyən istifadəçi köçürmə yaradır və onu şəbəkəyə göndərir. Bu halda sistem göndərilən dəyərlərə daxil olmaq üçün unikal açar yaradır. Ödəyici bu açarı alıcıya verməlidir.
2. Əməliyyatın işlənməsi və ondan yeni blokun tərtib edilməsi. Tranzaksiya məlumatları sistem tərəfindən işlənir və digər istifadəçilərdən şifrələnmiş göndərilən dəyərlər haqqında məlumatları ehtiva edən bir bloka çevrilir.
3. Yeni blokun bütün iştirakçılara paylanması. Sistem eyni vaxtda bütün istifadəçilər üçün əlçatandır və nüsxələr daim yoxlanılır və yaranan bloklar əvvəllər verilənlər bazasına daxil edilmiş məlumatlara uyğunluğu yoxlanılır. Buna görə də, yeni olan hər şey dərhal yoxlanılmaq üçün verilənlər bazasının bütün nümunələrinə köçürüləcəkdir.
4. Bütün instansiyalara yeni blok təqdim edilirBlockchain. Yoxlama zamanı blokun uyğun olduğu aşkar edilərsə, o, bütün nüsxələrə daxil ediləcək və mövcud zənciri tamamlayacaqdır. Sistem yeni blokun izlənilə biləcəyi unikal rəqəmsal imza təqdim edəcək. Sistem bloku etibarsız hesab edərsə, o, digər nüsxələrə daxil edilmir, ona görə də əməliyyat tamamlanmayacaq.
5. Əməliyyatın tamamlanması. Yeni blok yaradıldıqdan sonra alıcı ödəyicinin təqdim etdiyi unikal açardan istifadə edərək göndərilən köçürməni ala biləcək.

Bu texnologiyanın işləmə prinsipini başa düşərək, sadə sözlərlə blokçeyn texnologiyasının nə olduğunu başa düşə bilərsiniz. Eyni zamanda, blokçeynin çox sadə və məntiqi iş prinsipinə malik olduğu, lakin həyata keçirilməsində kifayət qədər mürəkkəb olduğu aydın olur. Həqiqətən də, sistemin bütün iştirakçıları arasında eyni vaxtda paylanacaq məlumat bazası yaratmaq üçün həm böyük istehsal gücü, həm də etibarlı məlumat mühafizəsi alqoritmləri lazımdır.

Blockchain məlumatların qorunması

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, Blockchain-in digər verilənlər bazalarından fərqləndirici xüsusiyyəti arxivdə istənilən əməliyyat zəncirini izləmək imkanıdır. Ancaq bu məlumatların dəyəri alandan başqa heç kim üçün mövcud olmaması lazımdır.

Blockchain texnologiyasının eyni anda iki şərtə cavab verməsi üçün - şəffaflıq və sındırmadan təhlükəsizlik - etibarlı kriptoqrafik üsullardan, yəni müxtəlif alqoritmlərdən istifadə edərək məlumatların heşinqindən istifadə olunur. Blockchain-də heşinqin mahiyyəti məlumat toplusunu blokun açıq açarı olan hash funksiyasına çevirməkdir.

Hashing metodu, onun özəlliyi ondadır ki, funksiyanı açmaq və onu yenidən mənbə koduna çevirmək mümkün deyil. Buna görə də, tranzaksiya bloklarının açıq açarları haqqında biliklər heç bir şəkildə təcavüzkarlara bloklarda qeydə alınan məlumatlara giriş əldə etməyə kömək etməyəcəkdir.

Ən ətraflı və aydın şəkildə, kriptovalyuta nümunəsindən istifadə edərək məlumatların şifrələnməsinin necə işlədiyini nəzərdən keçirə bilərsiniz. Blockchain və Bitcoin haqqında danışsaq, deyə bilərik ki, hər bir BTC maliyyə vahidi yalnız sahibinə məlum olan unikal rəqəmsal koddur. Bu kod həm onun cüzdanında, həm də blokçeyn bloklarından birində qeyd olunur. Onu başqa istifadəçiyə ötürmək üçün rəqəmsal sikkənin sahibi əməliyyat aparır və sistemdən özəl açarı alır, onu alıcıya göndərməlidir. Sistem özü göndərilən virtual pullar haqqında məlumatlarla yeni blok yaradır, onların kodlarını heş funksiyasına çevirir və bu heşdən əməliyyat bloku üçün açıq açar kimi istifadə edir.

100% blokcheynin sirləri hakerdən qorunur

Kriptoqrafik üsullar blokçeynində saxlanılan məlumatları haker hücumlarından, oğurluqlardan və oğurluqlardan etibarlı şəkildə qoruyur. Bununla belə, tək belə qorunma kifayət deyil, çünki bloku sındırmadan belə, təcavüzkarlar sadəcə olaraq bir neçə bloku dəyişdirərək qiymətli əşyaları oğurlaya bilərdilər. Və belə saxtakarlığın qarşısını almaq üçün hər blok yaratarkən ona vaxt möhürü əlavə olunur. Kimsə blokları dəyişdirməyə çalışarsa, zaman ardıcıllığı pozulacağı üçün sistem sadəcə bu hərəkəti rədd edəcək.

Bunun serverdə bir nüsxədə deyil, sistemin hər bir üzvü tərəfindən dərhal saxlanılan, aydın şəkildə paylanmış verilənlər bazası olması da onu haker hücumlarından qorumaq üçün etibarlı üsuldur. Nümunələr daim yenilənir, buna görə də hər kəs yanlış məlumat daxil etməyə cəhd edərsə, məlumat bazası tərəfindən dərhal rədd ediləcək və silinəcəkdir.

Blockchain-i sındırmaq üçün təcavüzkarlar bir anda bütün verilənlər bazası mediasına giriş əldə etməlidirlər ki, bu da fiziki cəhətdən mümkün deyil.

Buna görə də, blokçeyn texnologiyasının əsasının nə olduğunu soruşduqda, sadə sözlərlə cavab verə bilərik ki, o, bu gün ən təhlükəsiz verilənlər bazasıdır, elektron dəyərlərin ötürülməsi üçün şəffaf və tamamilə təhlükəsiz vasitədir.

Blockchain: üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Mütəxəssislərin fikrincə, bu gün blokçeyn nə təhlükəsizlik baxımından, nə də əməliyyatın sadəliyi və səmərəliliyi baxımından tayı-bərabəri olmayan bir vasitədir. Elektron ödənişlərin həyata keçirilməsi və məxfi məlumatların saxlanması üçün digər texnologiyalarla müqayisədə blokçeynin üstünlükləri və mənfi cəhətləri var.

Blockchain-in üstünlükləri

1. Sistemin bütün üzvləri tərəfindən eyni anda saxlanması, onu sındırmağı və oğurlamağı qeyri-mümkün edir;
2. Tamamlanmış əməliyyat məlumatlarının şəffaflığı, bunun sayəsində istənilən istifadəçi pul köçürmələri haqqında məlumatı izləyə və sistemdə ödənişin həqiqətən göndərilməsinə əmin ola bilər;
3. Bütün əməliyyatların geri qaytarılmaması: ödəyici göndərilən pul köçürməsini “geriyə” geri çağıra və ya dondura bilməz, bununla da alıcını aldadır;
4. Pul vahidlərinin və digər virtual dəyərlərin kodlarının birbaşa, vasitəçilərin iştirakı olmadan və komissiya ödəmədən ödəyicidən alıcıya ötürülməsi.

Blokçeynin faydaları bu texnologiyanın niyə “Dəyər İnterneti” adlandırıldığını izah edir. Bundan istifadə edərək istənilən şəbəkə istifadəçisi pul və ya əqli mülkiyyəti birbaşa başqa ölkədən və hətta başqa qitədən alıcıya göndərə və eyni zamanda köçürmənin təcavüzkarlar tərəfindən oğurlanmayacağına əmin ola bilər. Alıcı, öz növbəsində, əməliyyatı izləyə biləcək və köçürmənin geri qaytarılmamasına zəmanət verildiyini biləcək.

Blockchain yaratmaqla Satoshi Nakamoto bir-biri ilə tanış olmayan ödəyici və alıcı arasında etimad problemini həll edəcək onlayn ödəniş sistemi yaratmağa çalışdı. Və o, uğur qazandı, çünki texnologiyanın işləmə prinsipi sistemdəki bütün əməliyyatları təhlükəsiz, şəffaf və geri alınmaz etməyə imkan verir. Bu xüsusiyyət, şübhəsiz ki, blockchain-in əsas üstünlüklərindən biridir.

Və bu o deməkdir ki, blokçeyn texnologiyası - sadə sözlə, şəffaflıq və təhlükəsizlik baxımından analoqu olmayan virtual dəyərlərin ötürülməsi üçün bir vasitədir və bu blokçeynin üstünlükləri və çatışmazlıqlarının elə nisbətdə olacağına zəmanət vermir. sonuncunu hətta ayırd etmək mümkün deyil.

Blockchain Texnologiyasının Dezavantajları

Blokçeynin bütün üstünlüklərinə baxmayaraq, bu gün bu texnologiyanı ideal adlandırmaq olmaz. Onun bəzi çatışmazlıqları var ki, bütün dünyadan olan proqramçılar onları aradan qaldırmaq üçün çalışırlar. Və bu çatışmazlıqlar:

1. Verilənlər bazası həddən artıq yüklənirsə, köçürmələrin aşağı sürəti. Blockchain əməliyyatı çox güc tələb edir, ona görə də yeni blokların yaradılması və yoxlanması xeyli vaxt apara bilər. Məsələn, Bitcoin sistemində bir əməliyyat 4-5 saat və ya daha çox vaxt apara bilər.
2. Qeyri-müəyyən tənzimləyici status. Demək olar ki, blokçeyn və kriptovalyuta əksər ölkələrin qanuni tənzimlənməsindən kənardadır. Siz kriptovalyutalardan onlayn ödənişlər üçün istifadə edə bilərsiniz, çünki onlar qanunla tənzimlənmir.
3. Texnologiyanın tətbiqinin ilkin yüksək qiyməti. Elektron dəyərləri köçürərkən blockchain-dən istifadə edərək, vasitəçilərin və zaminlərin xidmətlərini ödəməyə əhəmiyyətli dərəcədə qənaət edə bilərsiniz. Bununla belə, sistemin yaradılması və istənilən sahədə tətbiqi çox baha başa gəlir.

Göründüyü kimi, texnologiyanın çatışmazlıqlarını fəlakətli dərəcədə ciddi adlandırmaq olmaz. Onu da xatırlamaq lazımdır ki, bütün dünyada proqramçılar onları aradan qaldırmaq üçün çalışırlar.

Bu gün blockchain-in əhatə dairəsi

2009-cu ildə ilk kriptovalyuta olan Bitcoin sistemində əsas və əsas alət kimi blokçeyn yaradılmışdır. Və 10 ildən az müddətdə bu texnologiyanın məziyyətləri təkcə digər kriptovalyutaların yaradıcıları və adi şəbəkə istifadəçiləri tərəfindən deyil, həm də maliyyə ekspertləri, iri bank və korporasiyaların sahibləri, hətta hökumətlər tərəfindən yüksək qiymətləndirilib.

Buna görə də, bu gün blokçeynin əhatə dairəsi artıq kriptovalyuta sistemləri ilə məhdudlaşmır.

Blockchain-in xüsusiyyətləri və alqoritmi fiziki və hüquqi şəxslər arasında maliyyə və ya digər dəyərlərin ötürülməsi ilə bağlı hər hansı əməliyyatları yerinə yetirərkən bu texnologiyadan istifadə etməyə imkan verir. Bu alət bir-birini tanımayan ödəyici ilə alıcı arasında inamsızlıq elementini aradan qaldırmaq və onlara risksiz əməliyyat etmək imkanı vermək üçün nəzərdə tutulub.

Sizi bu gün sadə sözlərlə blokçeyn texnologiyasının mövcud olduğunu və ondan neçə şirkətin istifadə edə biləcəyini açıq bir nümunə ilə göstərdikləri qısa videoya baxmağa dəvət edirik:

Biznes üçün tətbiqi blokçeyn nümunələrini nəzərdən keçirsək, ən perspektivli istifadə sahəsi ticarətdir, ondan sonra tibb, logistika və iri korporasiyalarda və dövlət idarəçiliyində sənəd dövriyyəsinin təşkili gəlir.

Kommersiya və qeyri-kommersiya fəaliyyəti

• Qızıl, gümüş, qiymətli kağızlar və s. alqı-satqı aparılan maliyyə və fond birjalarının iştirakçıları üçün blokçeyn texnologiyasından istifadə etməklə qapalı ödəniş sisteminin yaradılması.
• Korporasiyalar arasında böyük məbləğdə əməliyyatlar üçün nəzərdə tutulmuş daxili valyuta ilə avtonom ödəniş sisteminin yaradılması
• Əqli mülkiyyət və müəllif hüquqlarının saxlanması, təsdiqi və ötürülməsi
• İstənilən vacib məlumatın saxlanması və idarə edilməsi
• Ən azı bir dəfə tibbi xidmətə müraciət etmiş bütün vətəndaşların xəstəlik tarixçələri ilə bütün klinikalar və tibb mərkəzləri üçün vahid tibbi reyestrinin yaradılması
• Seçki prosesinə blokçeyn texnologiyasının tətbiqi seçkiləri anonim edəcək və eyni zamanda nəticələrin saxtalaşdırılması ehtimalını aradan qaldıracaq.

Dövlət İdarəçiliyi və Biznes

Blockchain-in dövlət idarəçiliyində tətbiqi layihələri artıq bir çox ölkələrdə hazırlanır.

Blockchain tətbiqi nümunələri: 2017-ci ilin oktyabr ayında Rusiya Federasiyasının İqtisadi İnkişaf Nazirliyi Moskva üçün Daşınmaz Əmlakın Vahid Dövlət Reyestrindən (daşınmaz əmlakın reyestri) bütün məlumatların blokçeynində yaradılmış məlumat bazasında saxlanacağı bir layihə hazırladı. prinsip.

Ekspertlərin fikrincə, belə bir həll Rusiya Federasiyasının paytaxtının əhalisini fırıldaqçılardan qoruyacaq və Vahid Dövlət Reyestrinin və hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşlarına reyestr məlumatlarının düzgünlüyünü dərhal yoxlamağa imkan verəcək.

Blockchain artıq biznesdə kifayət qədər geniş yayılmışdır. Məhz bu, ağıllı müqavilələrin bağlanması üçün platformaların fəaliyyətinin əsasını təşkil edir. Ağıllı müqavilələr və ya onlara da deyildiyi kimi, “ağıllı” əməliyyatlar indi həm adi şəbəkə istifadəçiləri, həm də tanımadığı kontragentlərə maliyyə köçürmələri edərkən özlərini qorumaq istəyən iri korporasiyalar və banklar tərəfindən istifadə olunur. 2016-cı ildə Alfa-Bank və hava daşıyıcısı S7 Airlines arasında akkreditiv əməliyyatı məhz belə həyata keçirildi - bu, blokçeyn tətbiqi nümunələrini göstərən bir çox əməliyyatlardan biridir.

Blokçeynə investisiya qoymaq sərfəlidir

İndi hətta skeptiklər də blokçeyninin gələcək olması ilə razılaşırlar. Axı blokçeyn texnologiyası, sadə sözlə, virtual məkanda əməliyyat aparan iki tərəf arasında inamsızlıq probleminin ideal həllidir. Bu texnologiya ideal şəkildə Ümumdünya Şəbəkəsinin bütün istifadəçilərinə (həm fiziki şəxslər, həm də böyük korporasiyalar) istənilən qiymətliləri elektron şəkildə tez, təhlükəsiz və komissiya ödəmədən ötürməyə imkan verməlidir. Və bütün əməliyyatlar şəffaf olduğundan, sistemin digər istifadəçiləri əməliyyatın təminatçısı kimi çıxış edə biləcəklər - köçürmənin göndərilməsi faktı hər kəsə görünəcək.

Blockchain-in kommersiya fəaliyyətinin müxtəlif sahələrində və dövlət idarəçiliyində tətbiqinin faydaları artıq ən yüksək səviyyədə məlumdur. Üstəlik, həm banklar, həm də böyük investisiya fondları bu alətə əsaslanan platformaların inkişafına müsbət yanaşırlar, həmçinin blokçeynəyə sərmayə qoyuluşu da nəzərdən keçirilir.

2017-ci ildə 2 böyük Amerika bankı daxili istifadə üçün blokçeyn platformalarının inkişafına pul yatırıb. Və maliyyə analitiklərinin fikrincə, artıq 2023-cü ildə blokçeyn əsaslı platformalar qabaqcıl ölkələrin bütün əsas banklarında daxili ödənişlərin həyata keçirilməsi, eləcə də hökumətin bütün səviyyələrində sənəd dövriyyəsi üçün istifadə olunacaq.

Blockchain-dən istifadə edərək proqramların və platformaların inkişafına sərmayə qoymaq imkanı ilə maraqlanan şəbəkə istifadəçiləri öz vəsaitlərini investisiya etmək üçün aşağıdakı seçimlərə diqqət yetirə bilərlər:

1. Öz mübadilə və ya onlayn kriptovalyuta dəyişdiricinizi yaratmaq
2. Maddi və qeyri-maddi aktivlərə müəllif hüquqlarının və qanuni hüquqların qeydiyyatı üçün platformanın hazırlanması
3. İstənilən məşhur kriptovalyuta sistemində qeydiyyat və elektron pulla şəbəkə istifadəçilərinə sonradan kredit vermək üçün rəqəmsal valyutanın alınması
4. Ağıllı əməliyyatlar etmək və bu proqram məhsullarını korporasiyalara satmaq üçün tətbiqlərin və proqramların hazırlanması.

Nəticə

Blockchain texnologiyası sadə sözlərlə İnternet ictimaiyyəti üçün yeni dövrdür. Blockchain bir neçə ildir mövcuddur və sürətlə təkcə şəbəkə auditoriyası arasında deyil, populyarlıq qazanır. Blockchain-in əhatə dairəsi ticarət, sənəd idarəetməsi, biznesdir, hətta hökumətdə də istifadə olunur. Şübhəsiz ki, sistemin üstünlükləri onun gələcək olduğunu söyləməyə imkan verir. Blockchain texnologiyasının hansı çatışmazlıqlara malik olması barədə danışarkən, bu gün yeganə əhəmiyyətlisi, ona əsaslanan proqram həllərinin hazırlanması və tətbiqinin yüksək qiymətidir. Bununla belə, blokçeyn maliyyə əməliyyatları həyata keçirərkən bütün vasitəçiləri aradan qaldırmağa və həm ödəyici, həm də alıcı tərəfindən saxtakarlığı aradan qaldırmağa imkan verir. Buna görə də, blockchain-ə investisiya qoymaq uzunmüddətli perspektivdə faydalıdır.

Sadə sözlərlə Bitcoin nədir və onu necə qazanmaq olar? Təsərrüfatlar, mədənçilik və qaydada sürətli qazanc haqqında

Blokçeyn kriptovalyutanın əsasını təşkil edir və internet istifadəçilərinin 90%-nin artıq qarşılaşdığı termindir. Artıq 100% haradasa eşitmisiniz. Bu materialda biz həyatımızı artıq dəyişməyə başlayan bir termin haqqında sadə və başa düşülən sözlərlə danışacağıq.

Ona belə diqqət onun gətirdiyi inqilabi ruhdan irəli gəlir. Bu təlimatda biz blokçeynin mahiyyətini və konsepsiyasını, kriptovalyutalar dünyasındakı rolunu aydın dillə izah edəcəyik və həyatın digər sahələrində tətbiqindən danışacağıq. İstəyirsinizsə, bu dummies üçün bir növ təlimatdır.

Termin təsviri

Blockchain termininin özü onun vəzifələrini və məqsədini qismən xarakterizə edir. “Blok” hissəsi bloklardır, “zəncir” hissəsi “zəncir”dir. Belə çıxır ki, Blockchain bloklar zənciridir. Və yalnız bir zəncir deyil. Ciddi ardıcıllığı qoruyur.

Bu bloklar nədir və zəncir nədir? Bloklar kriptoqrafik formada təqdim olunan sistem daxilində əməliyyatlar, sövdələşmələr və müqavilələr haqqında məlumatlardır. Blockchain əvvəlcə kriptovalyutanın əsasını təşkil edirdi (və hələ də belədir). Bütün bloklar bir zəncirdə düzülür, yəni bir-birinə bağlıdır. Yeni blok yazmaq üçün köhnə bloklar haqqında məlumatları ardıcıl oxumaq lazımdır.

Blockchain-dəki bütün məlumatlar toplanır və daim yenilənən verilənlər bazası təşkil edir. Bu verilənlər bazasından nəyisə silmək və ya bloku əvəz etmək/dəyişmək mümkün deyil. Və bu, "məhdudiyyətsizdir" - orada sonsuz sayda əməliyyat qeyd edilə bilər. Bu blockchain-in əsas xüsusiyyətlərindən biridir.

Blokçeynin işini Torrent ilə müqayisə etmək olar. Torrentlər P2P rejimində işləyir (peer to peer - bütün iştirakçıların bərabər hüquqlara malik olduğu kompüter şəbəkəsi). İzləyicidən fayl endirdiyimiz zaman biz mərkəzi serverdən və ya yaddaşdan istifadə etmirik. Fayl birbaşa sizinlə eyni torrent iştirakçısından endirilir. Peer-to-peer şəbəkəsində heç bir iştirakçı yoxdursa, onda siz faylları endirə bilməyəcəksiniz. Eyni şey blockchain üçün də keçərlidir. Bütün əməliyyatlar birbaşa qurumlar arasında həyata keçirilir. Və onlar bütün iştirakçıların bir şəbəkəyə - Blockchain-ə qoşulması səbəbindən həyata keçirilir.

Bu texnologiya kriptovalyutanın yaranması ilə birlikdə yaradılmışdır. Bu, 2009-cu ildə baş verib. Satoşi Nakamoto yeni virtual valyutanın və Blockchain-in yaradıcısının ictimai siması hesab olunur. Bununla belə, bu şəxsiyyət kriptovalyutalar dünyasında mifləşdirilir. Bu, kimliyini açıqlamamaq qərarına gələn bir və ya daha çox insanın arxasında duran təxəllüsdür. Blockchain yaratmaq üçün minlərlə saat sərf etdikləri aydındır.

İki növ zəncir var:

• İctimai Blockchain açıq, genişləndirilə bilən verilənlər bazasıdır. Bu tip blokçeyn Bitcoin kriptovalyutasında istifadə olunur. Hər bir iştirakçı məlumat yaza və oxuya bilər.
• Şəxsi və ya özəl Blockchain məlumatların yazılması/oxuması ilə bağlı məhdudiyyətlərə malikdir. Prioritet qovşaqları təyin edilə bilər. Private Blockchain-in bir alt növü eksklüziv blokçeyndir. Belə bir zəncirdə əməliyyatları emal etmək üçün bir qrup şəxslər qurulur.

Aralıq nəticələri yekunlaşdıraraq, Blockchain-in əsas xüsusiyyətlərini sadalayırıq:

• Mərkəzsizləşdirmə– zəncirdə server yoxdur. Hər bir iştirakçı bir serverdir. Bütün blokçeyninə güc verir;
• Şəffaflıq– əməliyyatlar, müqavilələr və s. haqqında məlumatlar ictimai sahədə saxlanılır. Lakin bu məlumat dəyişdirilə bilməz;
• Nəzəri qeyri-məhdudluq– nəzəri olaraq, blokçeyn sonsuza qədər qeydlərlə tamamlana bilər. Buna görə də onu çox vaxt superkompüterlə müqayisə edirlər;
• Etibarlılıq– yeni məlumatları qeyd etmək üçün blokçeyn qovşaqlarının konsensusu tələb olunur. Bu, əməliyyatları süzgəcdən keçirməyə və yalnız qanuni əməliyyatları qeyd etməyə imkan verir. Bir hashı əvəz etmək mümkün deyil. Blockchain-in bu xüsusiyyəti aşağıdakı şəkildə təsvir edilmişdir.

Blockchain necə işləyir: texniki detallar və nüanslar

Biz pul əməliyyatı nümunəsindən istifadə edərək yuxarıda Blockchain-in iş prinsipini qismən təsvir etdik. Fərdi texniki detalları nəzərdən keçirməzdən əvvəl, bütün bu sistemin dizaynı üzərində dayanaq. Bu blokların ardıcıllığıdır - zəncir, qapalı dairə və ya başqa bir şey deyil. Hər bir blok bir sıra xüsusi məlumatlardan ibarətdir. Və bütün bloklar bir-birinə bağlıdır. Yəni yeni “massiv” yalnız köhnə massiv bağlandıqdan sonra yaradıla bilər.

Biz əsas texniki nöqtəyə gəldik - blokların formalaşması və bağlanması. Yuxarıdakı şəkildən göründüyü kimi, zəncirin hər bir halqasında müəyyən bir açar var. Şifrəni açana qədər blok (link) bağlanmayacaq. Bu deşifrə necə baş verir? Kriptovalyutada mədənçilik bunun üçün məsuliyyət daşıyır. Kriptovalyuta mədənçiliyi ilə məşğul olan mədənçilər bunu video kartların və prosessorların gücündən istifadə edərək edirlər. Onlar öz növbəsində hesablama əməliyyatlarını yerinə yetirirlər, onların əsas məqsədi heş şəklində bloka kriptoqrafik imza axtarmaqdır. O, götürülən kimi blok bağlanır. Və madenci bunun üçün kriptovalyuta şəklində mükafat alır.

“Bitcoin-in arxasındakı texnologiya pulu, biznesi və dünyanı necə dəyişir” kitabının müəllifləri blokçeynlə işləmə prinsipini adi insan üçün başa düşülən sözlərlə təsvir etməyə çalışıblar:

“Bitcoin və ya digər kriptovalyuta bəzi faylda saxlanmır. Əməliyyatlar haqqında məlumat qlobal, ictimaiyyət üçün açıq olan məlumat bazasında - Blockchain-də yerləşir. Bu böyük P2P şəbəkəsinin işini təsdiq edir və qəbul edir. Bütün zəncir paylanmışdır: bütün dünyada kompüterlər tərəfindən idarə olunur. Qırıla və ya sındırıla bilən heç bir mərkəzi server yoxdur. Blokçeyn ictimai və eyni zamanda çox təhlükəsizdir, çünki o, şifrələnmiş məlumatlardan istifadə edir”.

Blokçeynin işləməsi və onun təhlükəsizliyi mədənçilər və blokçeynin digər iştirakçıları tərəfindən təmin edilir. Onlara qovşaqlar və ya qovşaqlar da deyilir. Tam düyünlər var. Onlar madenciler və tam hüquqlu cüzdanların adi istifadəçiləri deməkdir. Bu o deməkdir ki, onların kompüterində və ya digər cihazında blokçeynin tam versiyası var. Onun həcmi durmadan artır. Əgər 2015-ci ildə 35 giqabayt yaddaş tuturdusa, 2017-ci ildə bu, artıq 100-dən çox olub. Buna görə də tam hüquqlu qovşaqların sayı azalmağa başlayıb. Tam hüquqlu pul kisəsi nümunəsi Bitcoin-Core-dur. Bitcoin blokçeynindəki tam qovşaqların sayına Bitnodes xidmətində baxmaq olar.

Blockchain-də nə qədər aktiv tam qovşaqlar varsa, əməliyyat məlumatları bir o qədər tez emal olunur. Blockchain, deyəsən, uyğun olmayanları birləşdirməyi bacarır. Çox etibarlı və eyni zamanda mərkəzləşdirilməmişdir. Zəncirin işləməsini dəstəkləyən bütün iştirakçılar bir-birinə bərabərdir. Burada heç bir server və ya hər hansı bir prosessinq mərkəzi yoxdur. Belə çıxır ki, bütün blokçeyn etibarlı münasibətlər üzərində qurulmayıb. Çünki ilk baxışda zamin yoxdur. Bununla belə, mahiyyət etibarı ilə blokçeynin hər bir istifadəçisi zamin kimi çıxış edir. Şəbəkənin qeyri-mərkəzləşdirilməsi sadəcə qarşılıqlı razılaşma əsasında müxtəlif ölkələri və yurisdiksiyaları təmsil edən qurumlar arasında məlumatların ötürülməsinə imkan verir. Birbaşa. Heç bir vasitəçi və ya tənzimləyici olmadan. Blockchain elə qurulmuşdur ki, əməliyyatlar bloklana bilməz. Beləliklə, mərkəzsizləşdirmə hər bir istifadəçiyə müstəqil hiss etməyə imkan verir.

Blockchain texnologiyası və onun xüsusiyyətləri

Daha əvvəl qeyd etdik ki, Blockchain haqqında məlumat hər kəs üçün açıqdır. Bu o deməkdir ki, siz əməliyyatın tarixini və onun aparıldığı yolu görə bilərsiniz. Sövdələşmənin həcmi haqqında məlumat da açıqdır. Bu zaman ünvan sahibinin və göndərənin kimliyi açıqlanmır. Bu blockchain-in şəffaflığıdır.

Blockchain-ə giriş bütün şəbəkənin etibarlılığına zəmanət verən xüsusi açarlardan istifadə etməklə baş verir. Hər bir istifadəçi var. Açar kriptoqrafik qeydlər toplusudur. Bu, məlumatların dəyişdirilməsinin və haker hücumlarının qeyri-mümkünlüyünə zəmanət verən tamamilə unikaldır. Bunun üçün təcavüzkarlar şəbəkədəki bütün kompüterlərə giriş əldə etməlidirlər.

Blokçeynin funksionallığını və etibarlılığını təmin edən mexanizmlər Proof of Work və ya PoW alqoritmləri, görülən işlər və Proof of Stake və ya PoS, payın təsdiqidir. Onların sayəsində blokçeynində konsensus əldə edilir.

Proof of Work alqoritmi Bitcoin blokçeynində istifadə olunur. Onun iş mexanizmi ofisdə hesabat verməyə bənzəyir. İşçilər müəyyən bir tapşırığı yerinə yetirdiklərini təsdiqləmək üçün müntəzəm olaraq audit hesabatları hazırlayırlar. Bunsuz, görülən işin faktını təsdiq etmədikləri üçün maaş almayacaqlar.

Blockchain-də PoW yeni blokun yaradılması prosesi zamanı yaranan hesablamaları yoxlayır. Burada aşağıdakı model istifadə olunur: blok etibarlı və qapalı sayılır, bu şərtlə ki, onun hash dəyəri mədənçilərin axtardığı imzadan az olsun. Yəni müəyyən kriptoqrafik şifrə blokun həqiqiliyini göstərir. Və qovşaqlar blokun həqiqiliyini yoxlayan "auditorlar" rolunu oynayır.

İndi Bitcoin şəbəkəsində 10 dəqiqə ərzində blok yaradılır. Hazırda imza axtarışı aparılır. Və yoxlama dərhal baş verir. Alqoritm işləmək üçün böyük hesablama gücü tələb etdiyinə görə tez-tez tənqid olunur. Və bu səbəbdən cüzdanlar arasında bitkoinlərin köçürülməsi zamanı komissiya tutulur. İstifadə olunan hesablama gücü üçün belə ödəyirsiniz.

Bunun fonunda yeni bir alqoritm yaradıldı - Proof of Stake. PoS-in tərəfdarlarından biri Ethereum kriptovalyutasının yaradıcısı Vitalik Buterindir. Onun sözlərinə görə, bu alqoritm o qədər də resurs tutumlu deyil və ümumilikdə PoW-dan daha ucuzdur. Ethereum kriptovalyutası blokçeyni PoW-dan PoS-a keçid edir.

Proof of Work-də hesablama gücü ön plana çıxırsa, Proof of Stake-də pul kisəsi balansı rol oynayır. Əməliyyatların həyata keçirilməsi və təsdiqlənməsi kompüter texnologiyasının aktiv iştirakı olmadan baş verəcək, lakin cüzdanlarda aktiv sikkələr sayəsində. İdeal olaraq, PoS blokçeynindəki bütün kriptovalyuta sahibləri investor kimi çıxış edəcəklər. Mining rolu arxa plana keçəcək. Bununla belə, alqoritmin əhəmiyyətli çatışmazlıqları var - dublikat əməliyyatlar mümkündür.

Blokçeyn üçün optimal alqoritm PoS və PoW birləşmələri ola bilər. KATZcoin, Blackcoin, Espers kimi bəzi altkoinlərdə istifadə olunsa da, bu mexanizm hələ tamamlanmayıb.

İnkişafının bu mərhələsində blockchain həm üstünlüklərə, həm də mənfi cəhətlərə malikdir. Onları masa şəklində təşkil etdik.

Blockchain harada istifadə olunur?

Blockchain bütün kriptovalyutaların qabaqcıllarından olan Bitcoin ilə ortaya çıxdı. Onun funksionallığı və "məsuliyyətləri" haqqında yuxarıda danışdıq. Blockchain əməliyyatlara zəmanət verir və onlar haqqında bütün məlumatları saxlayır.

Vitalik Buterin və yoldaşları irəliyə keyfiyyətli bir addım atmağa çalışdılar. Blockchain kriptovalyutaları çox vaxt ikinci nəsil olaraq adlandırılır. Öz memarlıq xüsusiyyətlərinə malikdir.

Əgər Bitcoin blokçeyni ilkin olaraq maliyyə əməliyyatlarının aparılması üçün modelləşdirilibsə, onda Ethereum-un tərtibatçıları proqramlaşdırılmış alqoritmlərin icra oluna biləcəyi peer-to-peer hesablama şəbəkəsini həyata keçirməyə nail olublar. Onlara ağıllı müqavilələr deyilir. Belə müqavilələrin mahiyyəti ondan ibarətdir ki, onların yerinə yetirilməsi müəyyən şərtlər yerinə yetirildikdə baş verir.

Daşınmaz əmlak alqı-satqı əməliyyatı nümunəsindən istifadə edərək ağıllı müqavilə:

Aydındır ki, blokçeyn texnologiyası təkcə kriptovalyuta əməliyyatları üçün deyil, bütövlükdə bütün fintech sektoru üçün aktualdır. Əməliyyatlarla əlaqəli hər şey blokçeyn tərəfindən dəstəklənə bilər.

Maliyyə sektorunda Blockchain vədi dünyanın ən böyük bankları tərəfindən tanınıb. Hələ 2013-cü ildə R3 konsorsiumu yaradılıb. Bura J.P. kimi banklar da daxil idi. Morgan, Goldman Sachs, Santander, ITG və s. Qrup bank sənayesində mərkəzləşdirilməmiş reyestri sınaqdan keçirir. Fərdi banklar da son bir neçə ildə müntəzəm olaraq yaranan blokçeyn startaplarına sərmayə qoyurlar.

Bankların texnologiyaya marağı kriptovalyutaların onlar üçün yaratdığı potensial təhlükədən irəli gəlir. Blockchain əməliyyat xərclərini azaltmağa və onları daha təhlükəsiz etməyə kömək edəcək. Bununla belə, bank sənayesində tamamilə mərkəzləşdirilməmiş bir protokolun tətbiqi onu daxildən sarsıdar.

Məlumatların saxlanması və autentifikasiyasına gəldikdə blockchain-in praktikliyi danılmazdır. Bu mərkəzləşdirilməmiş məlumat sistemi məhv etmək potensialına malikdir. Blockchain insanların doğum tarixlərini, maliyyə əməliyyatlarını və barmaq izlərini qeyd edə bilər. Diplomlar, pasportlar, sürücülük vəsiqəsi kimi sənədlər haqqında məlumatları saxlayın. Gələcəkdə bu, müxtəlif fırıldaqçılıq növləri ilə mübarizədə kömək edə bilər.

Maliyyədən əlavə həyatın müxtəlif sahələrində blokçeyn tətbiqlərinə nümunələr:

• Şəxsi identifikasiya. Giriş hüquqlarının identifikasiyası və təsdiqi sahəsində xidmətlər blokçeyn texnologiyası əsasında fəaliyyət göstərir. Onlar şəxsiyyət vəsiqəsinin rəqəmsal ekvivalentini yaradırlar. Belə startaplara HYRP, BlockVerify, OneName və başqaları daxildir.
• Müəllif hüququ. Ascribe platforması rəssamların, musiqiçilərin və ixtiraçıların şifrələnmiş identifikatorlardan istifadə edərək müəllif hüquqlarını saxlaya biləcəyi əlavə reyestrdən istifadə edir.
• Səsvermə. Hələlik açıq reyestrdən yalnız fərdi səsvermədə istifadə olunur. Bununla belə, Virciniya Universiteti blokçeyn əsaslı texnologiyanı tətbiq etmək istəyir. Bu, saxtalaşdırma ehtimalını sıfıra endirəcək.
• İdarəetmə və hüquq. Blockhain-in bu sahədə potensialı sonsuzdur. İdeal olaraq, yerli və dövlət orqanlarının nümayəndələrinin hesabat verməsi və büdcə məlumatlarının saxlanılması sistemi yaradıla bilər. Artıq Borderless kimi hüquqi və iqtisadi xidmətləri birləşdirən layihələr var.
• Musiqi. Bittunes layihəsi bəstələrin ifaçılarına öz hüquqlarını saxlamaq və öz əsərlərini satmaq imkanı verir. Müstəqil musiqinin yayılmasına və sənətçilərin təbliğinə yönəlmiş digər xidmətlər də var.
• Xeyriyyə. Blockchain, məlumatları qeyd etmək və saxlamaq qabiliyyəti ilə xeyriyyəçilik sahəsində çox təsirlidir. Beləliklə, GiveTrack platforması fondlara ianələr və onların xərcləri haqqında açıq məlumat verir. Bu, “xeyriyyə terrorçuları” ilə mübarizədə effektiv vasitədir.
• Daşınmaz əmlak. Blockchain-in daşınmaz əmlak sənayesinə tətbiqi onu əhəmiyyətli dərəcədə təkmilləşdirə bilər. Alqı-satqı prosesi sürətlənəcək, mülkiyyət hüquqları ilə bağlı məlumatların etibarlı saxlanması aləti peyda olacaq və s. Blockchain texnologiyası xidmət sektorunda, birjada və ümumi ticarətdə istifadə olunur. Potensial olaraq, hesabatın verilməsi, bir şeyin autentifikasiyası və ya məlumatların saxlanması lazım olan hər yerdə faydalı ola bilər. Potensial sonsuzdur.

Nəticə

Blockchain-in bütün incəliklərini və imkanlarını bilmək həqiqətən mümkündürmü? Yox. Dünya əhalisinin 99,9%-nin buna ehtiyacı yoxdur. Texnologiyanın özünün prinsipini və necə işlədiyini başa düşmək daha vacibdir. Bununla da blockchain potensialının qiymətləndirilməsi gəlir. Hətta həyatınızı dəyişə bilər.

Aleksey Russkix

Kriptovalyutalar bazarı tərk etməyəcək. Banklar bunun baş verəcəyini gözləyirdilər. Amma indi onlar blokçeyni öz fəaliyyətlərinin strukturuna inteqrasiya etmək barədə düşünməyə məcburdurlar.

Blockchain niyə banklar üçün lazımdır?

Ənənəvi maliyyə sisteminin və onun institutlarının əsas məqsədi dəyəri təhlükəsiz şəkildə izləmək, saxlamaq və ötürmək bacarığını inkişaf etdirmək idi. Banklar bu tapşırığın öhdəsindən yaxşı və ya pis gəlir, ona xidmət etmək üçün infrastrukturun inkişafına bir neçə əsr sərf edirdilər. Və birdən blokçeyn meydana çıxdı, bu, dəyərin saxlanması və ötürülməsinin etibarlı, təhlükəsiz və çətin bank strukturları olmadan ola biləcəyini göstərən mərkəzləşdirilməmiş platformadır.

Müxtəlif dövlət qurumları insanların banklardakı əmanətlərini sığortalayır. Bu, ənənəvi valyutalara aiddir. Ancaq blokçeyn ilə bir vəziyyətdə belə bir ehtiyac yoxdur: maliyyə axınlarının vahid yaxınlaşma nöqtəsi yoxdur, bank yoxdur, müflis ola biləcək heç bir təşkilat yoxdur.

Bir çox bank funksiyaları hələ də həssas və etibarsız görünür. Söhbət ödənişlərin şəffaflığından, arxa ofisdən gedir. Ənənəvi maliyyə institutlarında çoxlu pozuntular var, onlar hər yerdə mövcuddur və hər bankda mövcuddur. İndi banklar ən həssas nöqtələri blokçeynlə əvəz edəcəklər. Ancaq qeyd etmək lazımdır ki, əməliyyatları qeyd edən blok zəncirləri, hazırkı formada və funksionallıqda hələ bank əməliyyatlarını tamamilə əvəz etmək iqtidarında deyil. Bu texnologiyanın buna nail olması üçün hələ uzun bir yol var.

Blockchain yeni virtual valyutalar, ağıllı müqavilələr, mərkəzləşdirilməmiş tətbiqlər, ilkin sikkə təklifləri (ICO) kainatını doğurdu. Banklar, investisiya və digər fondlar blokçeyni qəbul edə bilməlidirlər, əks halda onlar bazarda rəqabət qabiliyyətini saxlaya bilməyəcəklər. İnkişafa məhəl qoymamaq onlara sağ qalmaq ümidi vermir.

Yeni texnologiya nə verəcək?

Blockchain əsasında banklar öz fəaliyyətlərinin səmərəliliyini artıra, bek-ofis funksiyalarını optimallaşdıra və riskləri azalda bilərlər. Ağıllı müqavilələr bazara dinamika əlavə edir, çünki onlar əlavə məlumatları yoxlayaraq blokçeyndə əməliyyatların təhlükəsizliyini artırır. Blokçeyn, ümumiyyətlə, naməlum kontragentlərlə işləmək risklərini azaldır, vəsaitlərin likvidliyini artırır və bütün dünyada insanları birləşdirir.

Ağıllı müqavilələr və blokçeyn əsasında yaradılan kriptovalyutalar artıq bank sektorunun ərazisini zəbt edən müstəqil maliyyə məhsuluna çevrilib. Onları heç bir quruma və ya quruma etibar etmədən saxlamaq, istifadə etmək, yenidən bölüşdürmək olar. Risk sığortası şəbəkənin özü tərəfindən təmin edilir. Vəsaitlərin təhlükəsizliyinə heç kim cavabdeh olmamalıdır. Eyni zamanda, beynəlxalq köçürmələr və ödənişlər üçün heç bir maneə yoxdur. Ola bilsin ki, bu əməliyyat növü blokçeyndəki əməliyyatlarla əvəzlənəcək ilk əməliyyat olacaq. Üstəlik, istənilən şirkət belə köçürmələri həyata keçirə bilər, onun bank olması şərt deyil. Onlar öz işlərində blokçeyn texnologiyasından istifadə etməli olacaqlar.

Kriptovalyuta dünyanın istənilən yerindən istənilən ölkəyə göndərilə bilər. Tərcümə ucuzdur və tez aparılır. Ənənəvi beynəlxalq bank köçürmələri həftələr və ya günlər çəkir və baha başa gəlir.

Konseptual səviyyədə kriptovalyuta sadəcə olaraq dəyərin saxlanması faktını qeyd edir və onun insandan insana ötürülməsi prosesini qeyd edir. Və bütün bunlar tərəflər arasında etibarın sıfır olduğu bir mühitdə həyata keçirilir. Əməliyyatlar üçün heç bir vasitəçi tələb olunmur. Müəyyən bir dəyəri simvollaşdıran tokenlər bitkoinlərin saxlanması və ya köçürülməsi prosesini qeyd edir və onun alternativləri köçürülə, geri alına, xərclənə bilər. Bütün bu proseslər təhlükəsiz və məxfidir. Banklar hələ də kriptovalyutaların qəbulundan faydalana bilər, lakin onlar çevik olmalı və tez hərəkət etməyi öyrənməlidirlər.

Vençur maliyyəsi və ya ICO

Rəqəmsal pulun dünyanı necə zəbt etməsinin başqa bir parlaq nümunəsi sikkələrin ilkin buraxılışı olan ICO prosesidir. Bəlkə də vaxt gələcək ki, banklar bu tip əməliyyatı qəbul edəcəklər. Hazırda onlar startaplar üçün vençur maliyyələşdirməyə alternativdir.

2017-ci ilin sentyabr ayına olan məlumata görə, ICO-lara təxminən 2,3 milyard dollar sərmayə qoyulub. Bu cür layihələrdəki tokenlər hər şeyi təmsil edə bilər: müqavilələrin və müqavilələrin variantlarından tutmuş məhsullar üçün kuponlara və ya yeni pul növlərinə qədər. Onlar çox vaxt qiymətli kağızlara bənzəyir. Və onlar öz sahibinə xidmətdən, texnologiyadan, ekosistemdən istifadədə xüsusi imtiyazlar hüququ verirlər. Bəzən onları buraxan şirkətdə payın ölçüsü olur, yəni səhm növünə çevrilirlər.

Banklar qiymətli kağızların tokenləşdirilməsi prosesinə nəzarət etməlidirlər, buna vaxt və digər resurslar sərf etməməlidirlər. Fond tokenizasiyası qiymətli kağızların rəqəmsal versiyasıdır. Əslində bunlar “ağıllı” intellektual aktivlərdir. Onlar adi qiymətli kağızlardan daha likvid, çevik və şəffafdırlar.

Mövcud maliyyələşdirmə proseslərindən üstünlüklər göz qabağındadır:

1. Vahid məlumat hovuzu var. O, standartlaşdırılıb, müxtəlif, çoxsaylı mənbələrdən məlumat toplamağa ehtiyac yoxdur. Bu vəziyyətdə, layihənin həyatının müxtəlif mərhələlərində məlumat yaymaq əvvəlkindən daha asan olur. Bu, xərcləri azaldır və vaxt itkisini azaldır.
2. Tokenlərin qiyməti bazara adekvatdır. Hər bir sikkənin qiymətini daha dəqiq əks etdirir. Burada kapitaldan istifadə etməklə qiymət manipulyasiyası çətindir. Spekulyativ mükafat yoxdur və ya minimuma endirilir.
3. Saxtalaşdırmanın mümkünsüzlüyü digər mühüm xüsusiyyətdir. Blockchain qeydləri saxtalaşdırıla bilməz. Hər kəs real vaxtda bir şirkəti yoxlaya bilər. Audit xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azaldılır və bazar şəffaflığının artması fırıldaqçıların hərəkətini çətinləşdirir. O, həmçinin qeyri-dəqiq kredit reytinqləri və digər saxtalaşdırılmış məlumatlarla bazarı manipulyasiya etməyə alışmış manipulyatorların qarşısını alır.

Tokenlərlə məşğul olmaq, kriptovalyutaların birbaşa ticarəti kimi vasitəçilərin olmamasından da faydalanır. Əməliyyatların sürəti və təhlükəsizliyi artır, xərclər effektiv şəkildə azalır.

Qiymətli kağızların tokenləşdirilməsi onlara qoyulan investisiyaların həcmini artırmağa, idarəetmənin səmərəliliyini və onların saxlanması və ya köçürülməsi zamanı aktivlərin likvidliyini optimallaşdırmağa imkan verəcəkdir. Bu, maliyyə dünyasının simasını həmişəlik dəyişəcək, tezliklə ənənəvi banklar bildiyimiz kimi tarixə çevriləcək.

İpoteka kreditləşməsində blokçeyn

Banklar yaxşı kapitallaşma səviyyəsinə, geniş filial və partnyor şəbəkələrinə, yaxşı qurulmuş infrastruktura və əməliyyatların təhlükəsizliyini təmin etmək təcrübəsinə malikdirlər. İnkişaf etməkdə olan virtual valyuta bazarı bütün bu atributlara malikdir. Onun oyunçularına bu sistemin funksiyalarını cilalamaq üçün bir az vaxt lazımdır.

Bankların qiymətli kağızları necə tokenləşdirə biləcəyinə misal olaraq ipoteka bazarını göstərmək olar. Bank minlərlə borcalana pul borc verə bilər və sonra ipotekanı (ipoteka ilə təmin edilmiş qiymətli kağızlar, MBS şəklində) birjada satıla bilən vahid girovda birləşdirə bilər. İkinci dərəcəli bazar MBS qiymət modelləri əsasən şəffaflığın olmaması səbəbindən hazırda zəifdir.

Eyni bankın blokçeyndəki bütün ipotekaları qeyd etdiyini, bütün pul vəsaitlərinin hərəkətini ağıllı müqavilələrə ayırdığını, real vaxt rejimində yoxlanıla bilən ipoteka qiymətli kağızlarını yaratdığını təsəvvür etmək olar. Tutaq ki, auditorlar orada ilk ödənişlərin necə edildiyini və bütün digər töhfələrin necə ödənildiyini görə bildilər. Bu, gecikmiş ödənişlərə əsaslanan ipotekanın əsas kredit risklərini qiymətləndirmək üçün lazım olan vaxtı azalda bilər. Borcalanlardan ipoteka ödənişləri əslində blockchain-də də həyata keçirilə bilər. Onların uçotu avtomatik, real vaxt rejimində aparılacaqdı. Bu, qiymətli kağızların qiymətləndirilməsi və onların marketinqi xərclərini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər. Və bu cür qiymətli kağızlar real vaxt rejimində bütün dünyada, həmçinin blockchain vasitəsilə alına və satıla bilərdi.

Sberbank, bank təşkilatının iş strukturunda blokçeyn texnologiyasının tətbiqi imkanlarının öyrənilməsinə yönəlmiş təhsil proqramı hazırlayıb və işə salıb. Kurs bank menecerlərini yeni texnologiyalarla tanış etmək, eləcə də əldə edilmiş bilikləri öz fəaliyyətlərində tətbiq etmək üçün aparıcı menecerləri hazırlamaq məqsədilə yaradılmışdır. Təlim kursunun məqsədi idarə heyətini blokçeyn texnologiyasından istifadə etməyə cəlb etmək idi.

Texnologiyanın bank işində tətbiqi

Təlim proqramına daxildir:

• texnologiyanın maliyyə sektorunda tətbiqinin mümkün yollarının nəzərdən keçirilməsi;
• əsas blokçeyn fabriklərinə və platformalarına ümumi baxış;
• bu texnologiyanın əsasını qoyan kriptoiqtisadiyyatın əsaslarına ümumi baxış;
• blokçeynin istifadəsi üçün hüquqi və tənzimləyici meyarlar;
• blockchain-in istifadə oluna biləcəyi Sberbank proqramlarının təhlili.

Kurs daxili istifadə üçün nəzərdə tutulub.

Blokçeyn texnologiyasının populyarlığı hər gün artır və bu, Sberbank-ın təlim metodologiyasını işə salmağa marağını müəyyən edir. Sberbank artıq IBM Blockchain platformasından istifadə etməklə ilk ödəniş əməliyyatlarını həyata keçirib. Sberbank texnologiyanın gələcəyini təkcə maliyyədə tətbiqində deyil, həm də dizayn işlərində görür.

Blockchain texnologiyasının mahiyyəti nədir?

Texnologiyanın yaradıcısı Bitcoin sistemi və orada məlumatların saxlanması üsullarıdır. Tamamlanmış əməliyyatlar haqqında məlumat blok zəncirində qruplaşdırılır. Hər blokda əvvəlki blok haqqında məlumat var. Bir blokun məlumatlarını dəyişdirsəniz, bu, sonrakı bloklarda dəyişikliklərə səbəb olacaqdır. Blokdakı məlumatları nəzərə almadan silmək və ya redaktə etmək mümkün deyil, bu, bütün zəncirə təsir edəcəkdir. Beləliklə, texnologiya əməliyyatların şəffaflığını təmin edir və həmçinin ödəniş prosesinin bütün iştirakçılarının məlumatlara çıxışını nəzərdə tutur. Bu halda tərəflərdən heç biri digər iştirakçıların razılığı olmadan məlumatları dəyişdirə bilməz.

Blockchain metodologiyası prosesin hər bir iştirakçısının hadisələri təhlil edə və idarə edə biləcəyi mərkəzləşdirilməmiş münasibətlər sistemi qurmağa yönəlib. Xüsusi bir server var, onun əsasında avtonom idarəetmə ilə verilənlər bazası hazırlanır. Məlumat bazası məxfilik prinsipini qorumaqla əməliyyatın bütün iştirakçıları üçün əlçatandır.

Texnika tərəflərin etibarlı münasibət qurmadığı hallarda çox kömək edir, ancaq tək bir baza ilə işləmək lazımdır. Texnologiya maliyyə institutları arasında hesablaşmalarda, müqavilə münasibətlərinin bağlanmasında və qarşı tərəflərin yoxlanılmasında istifadə olunur. Texnologiyadan istifadə edərkən hər hansı bir haker hücumu qorxulu deyil.

Blockchain bank sənayesi üçün nə deməkdir?

Blokçeyn texnologiyasının tətbiqi bankın işinə mənfi təsir göstərə, onu vəsaitlərin köçürülməsində vasitəçi kimi aradan qaldıra bilər. Axı, bank mahiyyət etibarilə köçürməni göndərən və onu alan şəxs arasında əlaqə rolunu oynayır. O, əməliyyatın uğurla başa çatmasına zəmanət verir və bunun üçün komissiya alır.

Sberbank blokçeyn metodologiyasında bir sıra üstünlüklər gördü:

• yüksək keyfiyyətli məlumat sinxronizasiyası;
• qarşı tərəflər arasında şəffaf münasibətlər;
• saxta fəaliyyətlərdən və məlumat dəyişikliklərindən qorunma;
• aktivlərin uçotu sisteminin aparılması;
• Təhlükəsiz və sürətli əməliyyatlar proses iştirakçılarının xərclərini azaldır.

Texnologiyanın güclü tərəflərinə baxmayaraq, bank təşkilatları bu gün onu klassik bankçılıq sxeminə böyük rəqib hesab etmirlər. Eyni zamanda, Rusiyanın aparıcı bankları yeni layihələrdə blokçeyndən istifadə etməyə başlayır.

Beləliklə, blokçeyn texnologiyası elektron sənəd idarəetmə sistemini nəzərdə tutur, onun əsas prinsipləri bütün iştirakçılar üçün açıqlıq və əlçatanlıq, habelə məlumat bazasının mərkəzləşdirilmiş idarə edilməsinin olmamasıdır. Texnika insan resurslarını azaldacaq və həmçinin sənədlərin həqiqiliyini yoxlamaq üçün yeni üsula keçidi təmin edəcək. Blokçeyn hüquqi şəxslər arasında məlumatların ötürülməsi və qarşılıqlı hesablaşmaların sürətləndirilməsinə kömək edəcək. İndi böyük məbləğdə əməliyyatların aparılmasını uzun müddətə təxirə salmaq lazım deyil. Qeyd olunur ki, pul köçürmələri həyata keçirilərkən klassik bank sistemindən fərqli olaraq əməliyyat anında alıcıya yazılır.

Sberbank, Rusiyanın aparıcı bankı olaraq, bir bank təşkilatının işində yeni texnologiyaların hazırlanmasında və tətbiqində iştirak edir. Blokçeyn metodologiyasının praktiki tətbiqi əlaqənin bütün iştirakçılarının ona eyni vaxtda çıxışı olan vahid verilənlər bazası yaratmağa imkan verəcək. Metodologiyanın işə salınması bank təşkilatının işində bağlanmış əməliyyatların şəffaflığı və saxta əməliyyatların həyata keçirilməsinin mümkünsüzlüyü formasında əks olunacaq.